Pentru entități raportoare (financiare și non-financiare) care primesc constatări, avertismente, amenzi sau măsuri corective în materia prevenirii spălării banilor și finanțării terorismului. Lucrăm pe două direcții: apărare în contestare (act, probatoriu, procedură) și un plan de conformare care să acopere punctele reale de risc identificate în control. Primul pas: îmi trimiți actul de sancționare, documentele de control și situația pe scurt.
Când ai nevoie de asta
- Ai primit proces-verbal/decizie de sancționare ONPCSB sau notificări privind neconformități AML.
- Ți se impută lipsa evaluării de risc, proceduri insuficiente, lipsa evidențelor sau neîndeplinirea obligațiilor de raportare.
- Ai un control în desfășurare și trebuie să răspunzi la solicitări de documente.
- Ți se impun măsuri corective cu termene și raportare de progres.
- Ai nevoie de audit rapid al dosarelor de cunoaștere a clientelei (KYC) și al fluxurilor de raportare.
- Vrei un plan de conformare care să poată fi implementat și urmărit intern.
Ce facem concret
- Analizăm actul de control și sancționare: temei, descrierea faptei, probe, încadrări, termene.
- Stabilim strategia: contestare pe procedură și pe fond, plus priorități de remediere care reduc expunerea.
- Identificăm exact obligațiile incidente pe tipul tău de activitate (raportare, KYC, beneficiari reali, păstrarea evidențelor, training).
- Construim probatoriul: politici și proceduri, evidențe de training, registru de risc, dovezi de raportare, audituri interne.
- Redactăm și depunem contestarea, adaptată pe speță și pe conținutul actului ONPCSB.
- Pregătim planul de conformare: măsuri, responsabili, termene, evidențe de implementare, indicatori.
- Asistăm în comunicarea cu autoritatea: clarificări, completări, poziții scrise, rapoarte de progres.
- Reprezentăm în instanță, cu focus pe argumente verificabile și documente.
Documente/informații utile pentru prima analiză
| Document | De ce contează | Observații |
|---|---|---|
| Proces-verbal/decizie de sancționare și actele de control | Stabilește acuzația, temeiul, probele, măsurile | Include anexe și dovada comunicării |
| Evaluarea de risc AML și metodologia | Arată abordarea pe risc și justificarea măsurilor | Versiuni, date, aprobări interne |
| Politici și proceduri AML (KYC, monitorizare, raportare) | Demonstrează cadrul de conformare | Include proceduri operaționale, nu doar politici |
| Dovezi de training și instruire | Obligația de instruire poate fi verificată strict | Liste participanți, materiale, testări |
| Rapoarte transmise și confirmări (unde există) | Relevă îndeplinirea obligațiilor de raportare | Fără date personale neesențiale |
| Dosare KYC (eșantion) și evidențe de păstrare | Susțin calitatea verificărilor și trasabilitatea | Anonimizare unde este cazul |
Riscuri și greșeli frecvente
- Contestare fără probatoriu: doar argumente generale, fără documente și cronologie.
- Evaluări de risc formale, necorelate cu activitatea reală și cu măsurile aplicate.
- Proceduri scrise, dar neimplementate (lipsă evidențe, training, controale interne).
- Raportări întârziate sau neuniforme, fără urmărirea confirmărilor.
- Dosare KYC incomplete și lipsa justificării măsurilor simplificate sau sporite.
- Nealocarea clară a responsabilităților interne și a circuitelor de aprobare.
FAQ
Cine este considerat „entitate raportoare” și ce obligații minime are?
Calificarea depinde de activitate și de lege; verificăm rapid încadrarea și obligațiile aplicabile, apoi evaluăm dacă actul de sancționare le-a interpretat corect.
Se poate contesta amenda fără să „recunosc” nereguli?
Da: contestarea și remedierea sunt planuri diferite; construim o abordare care protejează poziția juridică, dar gestionează pragmatic riscul operațional.
Ce înseamnă un plan de conformare „implementabil”?
Măsuri clare, responsabili, termene, evidențe și verificări periodice, adaptate volumului de activitate și riscului real, nu un document generic.
Ce documente cer, de obicei, inspectorii în controale AML?
În funcție de domeniu: evaluarea de risc, proceduri KYC, evidențe de training, eșantioane de dosare, raportări și măsuri de control intern.
Pot exista măsuri urgente care să afecteze activitatea?
În funcție de act și de efecte, evaluăm rapid dacă sunt necesare demersuri urgente pentru a limita impactul până la soluționare.
Contact
Informațiile sunt generale și nu înlocuiesc consultanța juridică. Contează faptele, actele și cronologia.
Linkuri interne
Surse
- Legea nr. 129/2019 (PDF publicat de ONPCSB)
- Ordinul ONPCSB nr. 191/2023 (transmiterea informațiilor către ONPCSB) (Portal Legislativ)
- ONPCSB: Obligațiile entităților raportoare
- ONPCSB: Legislație
- ONPCSB: Întrebări și răspunsuri frecvente
- Directiva (UE) 2015/849 (AML) – EUR-Lex
- ONPCSB: Nomenclatoare cf. Ordinului 191/2023