Pentru companii care vor să reducă riscul de neplată în contracte B2B sau să valorifice o garanție deja emisă. Scopul: să verificăm valabilitatea instrumentului, condițiile de executare, probele și pașii corecți (inclusiv pentru contestări). Ca să începem, trimite contractul, instrumentul de garantare (scan), facturile și cronologia relației comerciale.
Când ai nevoie de asta
- Vrei să ceri bilet la ordin/cambie ca garanție într-un contract B2B.
- Ai primit un bilet la ordin/cambie și vrei să verifici riscurile înainte de acceptare.
- Debitorul nu plătește și vrei să valorifici garanția, fără pași greșiți.
- Există riscul unei contestații (semnătură, completare, scadență, cauză).
- Ai scrisoare de garanție bancară și trebuie să respecți strict condițiile de tragere.
- Contractul are clauze de garanții, dar documentele sunt neclare sau incomplete.
- Vrei să negociezi plata folosind garanția ca instrument de disciplină contractuală.
- Ai mai multe contracte cu același debitor și vrei o arhitectură coerentă de garanții.
Ce facem concret
- Verificăm instrumentul: formă, completare, semnături, scadență, mențiuni obligatorii.
- Corelăm garanția cu contractul: când se activează, ce dovedește neplata/neexecutarea.
- Stabilim strategia: notificări, negocieri, valorificare, procedură judiciară sau executare.
- Pregătim dosarul de probă: contract, facturi, livrări/prestări, confirmări, notificări.
- În scrisori de garanție: verificăm condițiile de plată și documentele cerute de bancă.
- Gestionăm riscurile de contestare: prevenție (în emitere) sau apărare (în litigiu/execuție).
- Redactăm documentele necesare: clauze de garanție, acte, notificări, cereri procedurale.
- Coordonăm pașii ulteriori: executare, contestație la executare (dacă apare), soluții tranzacționale.
Documente/informații utile pentru prima analiză
| Document | De ce contează | Observații |
|---|---|---|
| Contract + clauze de garanții | Arată când se activează garanția și ce acoperă | Include anexele și actele adiționale |
| Bilet la ordin/cambie (scan față-verso) | Verificăm forma și elementele obligatorii | Important: completări, scadență, semnături |
| Scrisoare de garanție bancară (text integral) | Condițiile de tragere sunt esențiale | Verificăm documentele cerute și termenele |
| Facturi + dovada scadenței | Leagă neplata de obligația garantată | Include situația sold |
| Dovezi livrare/prestare | Probează executarea obligației tale | Recepții, rapoarte, CMR/AWB, ticketing |
| Corespondență și notificări | Confirmă recunoașteri, discuții, termene | Export cu date/ore |
| Date părți (CUI, reprezentant, bancă) | Corectitudinea demersurilor și comunicărilor | Verificăm datele actuale |
Riscuri și greșeli frecvente
- Acceptarea unui bilet la ordin/cambie fără verificarea elementelor obligatorii și a riscurilor de completare.
- Garanții „decorative” în contract, fără mecanism clar de activare și fără documente suport.
- Tragerea din scrisoarea de garanție fără respectarea condițiilor și a termenelor din text.
- Confuzie între instrumentul de garantare și creanța principală (probă, scadență, cuantum).
- Negociere neclară care produce contradicții în probatoriu (promisiuni fără scris).
- Nerespectarea pașilor procedurali în executare, ceea ce poate crea vulnerabilități.
- Calculuri incoerente pentru accesorii (dobânzi/penalități), fără documentare.
Întrebări frecvente (FAQ)
Biletul la ordin e suficient ca să recuperez banii fără proces?
Depinde de forma instrumentului, de context și de pașii procedurali. În practică, poate urma executare sau litigiu, inclusiv contestații, dacă debitorul se opune.
Ce verificări fac înainte să accept o cambie sau un bilet la ordin?
Verificăm elementele obligatorii, semnăturile, scadența, modul de completare și legătura cu contractul. De multe ori, problemele apar din completări neclare sau lipsuri de formă.
Scrisoarea de garanție bancară se execută automat?
Se execută în condițiile din textul ei. De aceea, cerințele de documente, termene și formulări sunt critice.
Ce fac dacă debitorul contestă instrumentul sau executarea?
Construim apărarea pe actele instrumentului, pe contract și pe probele de neplată/neexecutare, și gestionăm procedural contestarea, inclusiv cereri incidentale când e cazul.
Pot folosi garanțiile ca parte dintr-o negociere de plată?
Da, dacă negocierea e documentată și duce la un acord executabil (termene, sume, garanții, consecințe la neplată), fără ambiguități.
Ce documente minime trebuie să pregătesc pentru a valorifica garanția?
În funcție de instrument, de regulă ai nevoie de contract, instrumentul de garantare, facturi, dovada scadenței și dovada livrării/prestării, plus notificări relevante.
Informațiile sunt generale și nu înlocuiesc consultanța juridică. Contează faptele, actele și cronologia.